银行柜面风险心得体会

风险防控学习心得体会六篇

风险防控学习心得体会六篇【一】风险防范是银行每时每刻都存在的问题。

作为建行的一员，时刻应该谨记“我的微小疏忽，可能给客户带来很大的麻烦；我的微小失误，都可能给建行带来巨大的损失”。

银行柜员在最前线工作，直接跟客户接触，是风险防范的第一线，如何减少柜面操作风险是柜员们的一项重要工作。

在柜面服务工作中，我也了解到了一些柜面操作风险防范认识不够深刻所带来的问题：一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成记账差错。

柜员在办理业务时往往容易一味追求效率，而不认真审核输入内容的准确性。

存在如开户时客户信息录入错误；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作错误等一系列业务操作风险。

规避这种风险的有效途径就是柜员在办理业务过程中要熟悉业务知识，在提高效率的同时也必须在思想上做到严谨认真。

二、柜员风险防范意识不强。

如柜员在离开柜台时忘记锁钱、锁章、所单证、锁凭证、锁屏；在帮客户新开户时不仔细核查客户身份，不确定是不是本人就帮其开户；代客户填写单据；客户代他人办业务代理人信息不完善等。

这些都是由于柜员风险防范意识不强所造成的。

或许是一些看似微小的事情，但都有可能产生不必要的法律风险。

提高自身的风险防范意识，合规操作，实则也是柜员的一种自我保护。

以上这些问题都是银行柜员在平时办理业务的过程中所能遇到的，也是我上柜以来所学习到的一些东西。

在很多方面自己还存在许多不足，通过网点的这次风险座谈会，让我深

银行如何防范柜面操作风险

一是从思想强风险防范意对于柜台业务，普遍在着对业务风险的麻痹大意、忽视甚轻视的思想。

有不少人认为柜台业务是“低技术含量的熟练工种”，对于柜台业务来讲，这种想法是致命的。

柜台的每一个操作，都直接关系到客户每笔业务的完成，中间连接的是客户多种多样的资金供求和业务联系。

柜台操作的一个很小的失误，都有可能带来不可估量的损失。

因此，提高风险防范意识，谨慎地对待每一笔业务，对于规避操作风险有着至关重要的作用。

　　二是要真正弄清不同业务的风险点。

在办理业务时要准确辨别，有条不紊。

对公业务的风险点主要有：每天收取的票据的真伪，所收取票据与进账单或者电汇单的收汇款人和金额是否一致，客户票据印章与预留在我行印章的相符性等；对于个人业务的风险点主要有替客户代签代写单据、违规查询、泄露客户信息等。

正确地理解掌握这些风险点，并做到时时防范，是远比快速熟练掌握交易技能更重要的。

　　三是严格执行银行的各项柜台业务操作流程，严厉禁止违规操作。

银行的每一项业务操作流程都是经历了很多次的实践操作和不断检验才形成的，每一个操作步骤都是为防范风险而设置的，有很深刻的风险防范措施贯穿其中，不能轻易打破。

实际工作当中，严格按照业务的规范和操作流程，既是对客户的一种负责，也是对于自身和银行的一种负责。

　　四是加强岗位职责和业务权限的制约均衡。

农村商业银行实行双人临柜、双人复核，从很大程度上降低了风险，但不是完全消灭了风险。

会计和出纳人员要切实做到互相监督、互相制约，通过科学合理地分配责权利，不相容岗位的业务人员岗位职责必须分离；严格授权审核，把授权工作落到实处；设立公开透明的奖惩措施，通过奖优罚劣的硬性手段，减少和避免失误的发生。

　　五是加强操作风险文化建设。

坚持以人为本，营造良好的风险防范氛围。

既要强化工作纪律，端正工作态度，营造严肃认真的工作环境，又要加大对员工的关怀程度，制定科学合理的劳动时间和劳动强度，使员工时刻保持充沛的精力和振奋的精神，充分调动员工加强风险管理的积极性和主动性。

银行柜面合规案例学习心得

银行柜面合规案例学习心得银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。

但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全。

近期，我行针对柜面业务风险把控进行了一系列的案例学习，以下是2006年柜员挪用现金案件的发生经过：德州平原某支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉。

　　涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。

她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。

　　督导组的调查表明，刁娜的作案手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。

所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。

由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。

　　为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。

周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。

最后，作为银行从业

银行会计培训心得体会

开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动心得　　近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。

现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

　　一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。

从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。

从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。

农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。

作为农行人， 为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

　　作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。

我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。

只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

　　讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。

所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。

所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

　　二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。

作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。

因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。

虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。

在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

　　加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。

有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。

而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。

管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

　　三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。

正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。

规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。

坚持至始至终地按规章办事。

如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。

再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

　　近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。

采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。

这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。

为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。

有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。

对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

　　通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

农行三化三铁 心得体会

学习“” 提高　　学习“”心得体会　　今年是我们提升年，打造优秀大型上市银行，“夯实管理基础，提高发展质量”，是2011年确定的中心工作。

为全面提升营业机构水平，2011年9月制定下发了《营业机构“”工作考评办法》，将从2011年起在全行营业机构全面开展“三化三铁”工作，通过持续推进临柜业务“标准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，为各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础。

　　合规是商业银行的立身之本，是各项业务健康发展的基石，回顾的发展历程，我们在加强建设、防控等方面的工作上进行了长期的探索和实践，积淀了丰富的文化内涵。

目前在员工管理方面主要存在以下几点风险。

　　（一）员工执行规章制度，存在盲区风险　　强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、储蓄、信用卡等多种 金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中。

而商业银行长期以来与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。

　　（二）员工柜面操作，存在系统流程风险　　综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎样的业务处理方式。

如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错流程的现象。

交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。

　　（三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险　　与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，通过同一业务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。

如果在工作中不严格按照岗位制约的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个别人乘机作案的风险，由此造成银行资金损失。

　　（四）往来业务风险　　往来类业务风险主要是指未按制度规定，对往来类业务进行及时核对或核对不认真，内部人员钻此漏洞转移或挪用资金，形成银行资金损失的内部管理风险。

其主要表现：一是犯罪分子利用不及时的问题，挪用客户账户资金或打时间差；二是对人行往来、同业往来、系统内往来、内部往来账户未按照规定及时换人进行勾对，或未按照规定逐笔勾对而只对余额进行勾对等，为内部人员利用此漏洞转移或盗窃银行资金进行内部作案提供可乘之机。

这是内部作案的典型手段和方式。

　　（五）执行授权制度，存在执行不力风险　　综合柜面系统的业务授权管理采取“系统和人工相结合”的方式进行。

系统授权是指系统根据以标准参数形式设置的授权条件自动判断出需要授权的业务，并提示授权人通过划卡并输入密码的方式进行授权；人工授权是指对于实际管理要求高于系统设置的最高授权权限范围的业务，应由授权人通过对有关凭证进行审核签字的方式进行授权的行为。

如果在实际工作中不严格按授权管理的规定执行，该由人工授权的业务未经有权人签字授权，该由系统授权的业务，授权人未将柜员录入要素与原始凭证核对，甚至将IC卡直接交于他人，由他人代行授权职责，那么，同样会给银行带来风险甚至资金损失。

　　建设，践行三化三铁，必须把深植合规理念作为根本，把制度建设作为基础，把管理机制和流程创新作为重点，把加强培训、提高素质作为手段，把执行力建设作为关键。

制定新型的银行柜员管理制度。

所谓新型的银行柜员制是指建立在银行柜面业务高度电子化基础上，前台人员打破柜组间的分工界限，由单独柜员综合处理会计、出纳、储蓄、信用卡等业务，后台柜员则负责柜面业务的事中监督和银行内部清算业务。

这种新型的银行柜员制具有操作业务直观、处理业务快捷、经营责任明确、劳动组合优化等优点，是一种简便、快捷、高效的劳动组合形成。

　　（二）建立一种机制完善的柜员监督系统。

柜员就分类来讲，大体可分为临柜综合柜员、事中监督人员、大堂咨询理财人员和后台柜员。

这四类柜员的机具配置、业务范围和操作要求均不相同，但又相辅相成。

比如临柜综合柜员的业务范围应包括所有储蓄、信用卡业务、出纳收款业务以及出纳付款的复核业务，对公会计接柜、验印、记账业务、各类卡片的保管、使用及其他会计业务。

而后台柜员则是服务于前台综合柜员，办理联行、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、验印、记账业务，各类卡片的保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、资金清算、组织营业场的会计核算和业务培训、负责各类会计结算咨询及检查监督、负责会计信息的分析及反馈等综合工作。

他们的工作既不同于临柜综合柜员，又服务于临柜综合柜员，既办理具体的清算业务。

在今后临柜工作中 ，把“三化三铁”思想理念贯穿于工作中的各个环节和流程，以严格管理，提升竞争力为己任，为优秀大型上市公司树立良好的社会形象，为创建农行精品网点，勤奋进取，努力拼搏。

为实现农行更好更快发展做出重大贡献。

跪求银行培训心得体会范文 在线等

在百度文库里有，搜索柜面风险就行。

柜面业务操作的风险防范　　银行从诞生的那日起，便伴随着风险的存在。

可以毫不夸张地说，管理银行就是管理风险。

按照属性和性质来分，银行业的风险可以分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国家风险、声誉风险以及犯罪风险。

而针对于柜台业务来说，最为常见的是操作风险。

根据巴塞尔委员会在协议第644段所给的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　柜台业务是银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。

可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。

　　一、柜面业务操作风险的表现：　　（1）岗位设置和人员配置不全。

表现在无法按照事权划分原则组织会计核算，无法对会计核算进行有效治理，必然造成治理混乱，对重要岗位人员不经严格考察或不经有权部门批准即上岗，进而发生差错、事故，甚至经济案件。

　　（2）不按规定实行业务交接。

表现在不按规定程序交接重要物品、现金、空白重要凭证，各类登记簿交接或无交接登记手续、交接登记不全或错误，造成无法分清保管使用责任。

　　（3）不相容岗位职责相互不能分离。

表现在前台柜员与事后监督人员不能分离，票据交换业务记账、复核、交换不分离，票据交换员兼办存放中心银行预备金、同业往来、系统内往来等账户的记账与对账工作，上门服务人员与账务处理柜员相互兼职，内外账务的处理与核对岗位不分离，各级安全控制治理员、密押主管及密押员相互兼任替岗，网上银行业务手工处理电子付款指令的记账员、审核员和打印柜员相互兼职，基金业务主办柜员与经办柜员岗位不分设等。

　　（4）银行内部员工代理客户办理结算业务。

表现在内部员工代客户保管印章、密码、票据（凭证）或代客户补盖票据（凭证）上的印章、填制凭证、办理现金存取业务等。

　　（5）支付结算业务审查和办理不严。

表现在外部不法分子以无效票据或克隆票据欺骗银行经办人员，以小变大方式涂改支票、汇款凭证或汇票委托书金额诈骗客户资金或商品；故意压票、随意退票，截留他行资金，被他行举报后受人民银行处罚；票据业务验票人员不认真审验、查询票据，受理了有瑕疵的汇票，办理了贴现；查询查复做不到“有疑速查、查必彻底、有查速复、复必详尽”，对查询业务未与原始凭证核对就贸然答复；司法等有权部门对账户的查询、冻结、解冻及扣划事宜，假如超过通知范围办理，或没有按照通知及时办理，轻易被司法部门追究法律责任，有的可能会引起银企纠纷。

　　（6）重要交易和业务控制不严。

表现在交易业务做不到事中授权、大额现金取款不严格按照规定、自制凭证或调整有关账户信息不经有权人审批、资金调拨业务不经有权人审查授权、未认真审查账户余额及信用等有关信息即出具资信证实等。

　　（7）内外账务核对不及时或不换人核对。

表现在不能使账账、账款、账据、账实、账折、账表和与外部客户、同业、系统内上下级行账务及时核对，造成风险。

　　（8）对客户开户审查不严。

表现在提供虚假开户资料开立结算账户；印鉴治理不严格，印鉴预留不全或企业内部人员以虚假证实更换开户印鉴；企业网上银行开户注册时，未核对客户、账户资料的真实、合法、有效性。

　　二、防范柜面业务操作风险的对策建议　　(一)健全风险管理机制，为防范操作风险提供保障。

　　1.建立健全柜面业务考核评价系统。

对网点、柜员的柜面风险控制管理、风险防范措施和效果等进行及时的跟踪考核，把柜员的业务量、营销业绩与风险管理水平作为对柜员综合考评的依据，并与柜员的个人奖励与岗位提升挂钩。

　　2.加大对差错率高网点的业务指导力度。

通过定期通报各网点业务差错数据，分析各网点业务差错特征，有针对性的提出指导意见；同时通过网点经理网点交流、加大检查力度等手段，逐步提高差错率高网点的核算质量。

　　3.强化柜面风险管理工作。

对柜面岗位设置和人员配置进行合理的安排；严格要求不相容岗位职责相互分离；柜员的权限卡要按照事权进行划分；对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理；加强对授权业务的管理与审核；对违规违纪现象及时处理。

　　4.加强监督检查职能。

通过支行统一检查与专业自查，定期检查和突击抽查，现场检查与调阅录像等非现场检查等多种检查形式，在全行形成风险检查与风险控制的高压态势，促使员工不断强化遵章守纪的自觉性和主动性。

　　(二)提高重视程度、加强教育培训，提升风险防范能力　　1.高度重视柜面业务操作风险的防范。

　　高度重视是减少柜面业务操作风险的前提条件。

在柜面业务管理上，基层网点负责人应加强履职，网点支行行长在日常工作中要严格管理，定期抽查录像，使各项规章制度、操作规程得到有效落实，使违规违章行为得到及时纠正和制止。

　　2.深入开展内控合规教育，提高员工风险防范意识。

　　加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。

　　3.加强网点经理的履职能力。

　　网点经理是事中控制的第一责任人，肩负着防范各种操作风险的重要责任。

要进一步落实网点经理考核奖惩办法。

坚持按月，有组织、有专人落实网点经理业务检查考核评比工作，规范网点经理操作行为；要进一步加强对网点经理的培训工作，并提供网点经理之间业务交流的平台。

网点经理履职能力的提高，能够有效地把住操作风险的“第一道关”、能够有效监督并规范柜员操作，对于防范柜面业务操作风险具有重要的意义。

　　4.加强员工业务操作流程学习与培训工作。

　　结合《业务操作指南》，有计划、有步骤、分阶段地组织员工对《业务操作指南》进行系统的学习。

杜绝业务操作随意性和习惯性，提高柜面业务的规范化操作水平。

通过员工之间互相考，专业组织分散考，以及支行统一考的形式，检验员工对《业务操作指南》的熟练程度，从而有效地提升员工规范化操作能力。

　　5.积极关注外部欺诈风险事件，提高风险防范技能　　积极关注外部欺诈风险事件新特征、新动向，总结防范经验与措施，提出防范要点与手段。

通过加强培训、风险提示等方式，提高一线员工自我保护意识和风险防范技能，有效防范外部欺诈风险。

　　(三)加大电子银行推广力度，转移柜面业务操作风险　　电子银行产品的特性决定了其具有转移柜面业务操作风险功能。

加大电子银行推广力度，可以从减少柜面业务操作风险的发生。

自然，电子银行的签约也需要注意风险的防范。

　　综上所述，我们在平时就要树立操作风险意识，把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中。

只有这样，才能有助于控制柜面风险，减少损失，提升业绩。